01 · Tu hipoteca y tu excedente
Compara con el mismo dinero.
No basta con enfrentar el tipo hipotecario con la rentabilidad de una inversión. Hay que comparar qué ocurre con cada euro durante todo el plazo.
Hipoteca pendiente
Dinero que puedes destinar a una de las dos opciones
Si decides invertir
Ajustes avanzados Opcional
Ejemplo: 180.000 € pendientes al 2,5%, 20 años, 10.000 € hoy y 300 €/mes.
La rentabilidad de una inversión es incierta. El ahorro de intereses de una amortización es conocido si el tipo de la hipoteca no cambia.
02 · El resultado
La diferencia al final del mismo plazo.
Ambas estrategias parten del mismo capital inicial y del mismo excedente mensual.
Con las hipótesis introducidas
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Amortizar primero——
Invertir desde hoy——
Cuota actual estimada—
Sin amortización adicional
Hipoteca liquidada antes—
Si eliges amortizar
Intereses ahorrados—
Frente al calendario original
Diferencia en euros de hoy—
Descontando la inflación elegida
Estrategia A · Amortizar
Intereses hipotecarios pagados—
Comisiones de amortización—
Mes en que desaparece la deuda—
Inversión después de liquidarla—
Patrimonio financiero final—
Estrategia B · Invertir
Intereses hipotecarios pagados—
Capital invertido desde hoy—
Ganancia bruta de inversión—
Fiscalidad estimada al vender—
Patrimonio financiero final—
Punto de equilibrio
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No es solo una cuestión matemática
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03 · Cómo evoluciona
Posición financiera de cada estrategia.
Para comparar de forma homogénea, el gráfico muestra inversión acumulada menos deuda hipotecaria pendiente. El valor de la vivienda no aparece porque sería el mismo en ambos escenarios.
Amortizar primeroInvertir desde hoy
Inversión al 3%——
Inversión al 5%——
Inversión al 7%——
Tu escenario——
Comparación justa: en la estrategia de amortización, todo el capital disponible se dirige primero a reducir deuda. Cuando la hipoteca termina antes de tiempo, se empieza a invertir el presupuesto mensual que queda liberado: cuota ordinaria + excedente. En la estrategia de inversión, se mantiene la cuota original y se invierten desde el primer día el capital inicial y el excedente mensual. Al final del plazo original ambas hipotecas están pagadas, por lo que se comparan sus carteras financieras netas.