01 · Tus deudas
Ponlas todas encima de la mesa.
Introduce el saldo actual, el tipo anual y el pago mínimo mensual de cada deuda.
DeudaSaldoTAE/TINPago mínimo
Tu capacidad para acelerar
Ejemplo: tarjeta, préstamo personal y financiación de coche.
Los cálculos asumen intereses mensuales constantes y pagos mínimos fijos hasta liquidar cada deuda.
02 · Tu plan
De muchas cuotas a una fecha de salida.
Cuando una deuda desaparece, su pago mínimo se suma automáticamente al dinero disponible para atacar la siguiente.
Con el método seleccionado
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Deuda total—
Saldo pendiente hoy
Pago mensual inicial—
Mínimos + dinero extra
Intereses del plan—
Hasta quedar a 0 €
Intereses ahorrados—
Vs. pagar solo mínimos
Avalancha · mayor interés primero—
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Bola de nieve · menor saldo primero—
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Qué método gana matemáticamente
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Orden de ataque recomendado
El efecto del dinero extra
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03 · La caída de la deuda
Cómo desaparece tu saldo con cada método.
La línea naranja representa pagar únicamente los mínimos. Las otras dos muestran qué ocurre cuando concentras todo el excedente en una deuda y vas liberando cuotas.
AvalanchaBola de nieveSolo mínimos
Primera deuda liquidada——
A mitad del camino——
Última cuota——
Coste total de intereses——
| Mes | Deuda restante | Pago del mes | Intereses del mes | Deudas activas |
|---|
Avalancha: dirige el excedente a la deuda con mayor tipo de interés y suele minimizar intereses. Bola de nieve: empieza por el saldo más pequeño y puede generar victorias psicológicas más rápidas. En ambos casos se mantienen los mínimos de las demás deudas y, cuando una desaparece, su cuota se incorpora al ataque de la siguiente.